Ako ušetriť peniaze ľahko a efektívne: 7 osvedčených tipov

Ako ušetriť peniaze ľahko a efektívne: 7 osvedčených tipov

Väčšina ľudí vie, že by mala šetriť – ale málokto naozaj začne. Nejde pritom o výšku platu, ale o to, ako premýšľame o budúcnosti. Zistite, čo nám v sporení bráni, ako mozog reaguje na finančné otázky a ako konečne ušetriť peniaze na dovolenku, nové auto alebo vlastné bývanie.

Čo vám bráni začať šetriť peniaze

Tipov a trikov, ako ušetriť peniaze, je na internete nespočetné množstvo. Prečo teda 40 – 60 % ľudí v rozvinutých krajinách nemá dostatočné finančné rezervy ani na pokrytie troch mesiacov výdavkov? Možno vás napadne, že príčinou je nízky príjem. Ten ale rozhodne nie je hlavným vinníkom. Existujú spôsoby, ako ušetriť peniaze aj s obmedzeným rozpočtom. Šetrenie totiž nie je otázkou výšky platu, ale skôr nastavenie mysle.

Ľuďom v sporení bráni jeden z najzásadnejších psychologických mechanizmov – prítomná zaujatosť („present bias“). Ide o tendenciu mozgu uprednostňovať okamžité uspokojenie pred dlhodobými výhodami. Na rýchle odmeny reaguje mozog uvoľnením dopamínu, ktorý posilňuje pocit uspokojenia, zatiaľ čo sporenie – teda odložená odmena – neprináša rovnaký efekt. Budúcnosť preto vnímame ako menej dôležitú a sporenie odkladáme „na neskôr“, ktoré často nikdy nepríde.

Podľa štúdie z roku 2019 sa dá s prítomnou zaujatosťou bojovať dvoma spôsobmi:

• Automatizáciou sporenia: Pomáha ľuďom „obísť“ impulzívne rozhodovanie, pretože prebieha bez nutnosti vedomého zásahu.
• Monitorovaním cieľa: Pravidelné sledovanie pokroku smerom k finančnému cieľu zvyšuje motiváciu a pomáha tak prehlušiť okamžité impulzy [1].

Ďalším problémom je, že ľudia majú tendenciu vnímať svoje budúce ja ako cudzincov, čo znižuje ich motiváciu šetriť na budúcnosť. Štúdia z roku 2023 však ukazuje, že ľudský mozog možno v tomto smere do istej miery oklamať. zobrazenie staršej verzie seba samého pomocou aplikácie s aging filtrom môže zvýšiť empatiu voči budúcemu ja a pomôcť prekonať prítomnú zaujatosť [2].

Spôsoby, ako ušetriť peniaze

Zostavte si osobný rozpočet

Jedným z najlepších spôsobov, ako ušetriť peniaze z výplaty, je vytvoriť si osobný rozpočet. Umožní vám získať nad financiami prehľad, Takže si môžete urobiť obrázok o tom, kam vaše peniaze každý mesiac mizne a kde by bolo možné ušetriť. Okrem toho vám pomôže aj s plánovaním výdavkov.

Osobný rozpočet môžete zostaviť podľa Metódy 50/30/20, kedy rozdelíte svoj mesačný príjem do troch hlavných kategórií:

• 50 % – nevyhnutné výdavky (bývanie, jedlo, doprava),
• 30 % – výdavky pre radosť (koníčky, cestovanie, zábava, reštaurácia),
• 20 % – úspory či splácanie dlhov.

Pokiaľ vám však toto rozdelenie nevyhovuje, môžete si ho prispôsobiť svojej konkrétnej finančnej situácii. Dôležité je mať nastavené aspoň základné limity – pomôžu vám znížiť stres z rozhodovania a zvýši pravdepodobnosť, že sa vám naozaj podarí začať šetriť.

TIP: Viac informácií o tom, čo je to rozpočet a ako ho správne zostaviť, nájdete v našom článku „Rodinný rozpočet na rok 2025: Ako sa pripraviť na rastúce ceny?“.

Stanovte si ciele

Výskumy ukazujú, že rozpočet rozdelený podľa konkrétnych cieľov (napr. dovolenka, dôchodok, rezerva) zvyšuje motiváciu k sporeniu aj emočné napojenie na budúcnosť [2]. Najlepšie pritom fungujú ciele, ktoré sú špecifické, merateľné, dosiahnuteľné, relevantné a časovo ohraničené – teda nastavené podľa takzvanej SMART metódy, bežne využívané v projektovom riadení.

Ale pozor! Ak si ľudia stanovia príliš veľa cieľov naraz, môže to viesť k zmätku a nečinnosti. Jednoduchý, jasne formulovaný cieľ často znamená väčší úspech pri sporení [3].

Používajte smart aplikácie

Aplikácie pre správu financií vám pomôžu so zostavením osobného rozpočtu a umožní vizuálne sledovanie pokroku. A práve to je dôležité – výskumy v oblasti behaviorálnej ekonómie ukazujú, že viditeľnosť a konkrétne zobrazenie postupu výrazne zvyšujú motiváciu, disciplínu aj emočné zapojenie pri vyšetrovaní. Vizualizácia navyše posilňuje pocit kontroly, ktorý má zásadný vplyv na odolnosť voči impulzívnemu míňaniu.

TIP: Aplikácie, ktoré vám pomôžu sledovať príjmy a výdavky, sme pre vás zhodnotili v článku „TOP aplikácia pre správu financií v roku 2025“.

Stavte na automatizáciu

Skvelým spôsobom, ako ušetriť peniaze z výplaty, je automatizácia sporenia (napr. trvalé príkazy, automatické prevody po výplate). Pomáha totiž obísť prítomnú zaujatosť aj slabú vôľu. Výskumy ukazujú, že môže byť užitočná hlavne pre ľudí bez sporiacich návykov alebo pre skupiny s nižšími príjmami [4].

Jej účinnosť však závisí od toho, či si človek osvojil sporiaci spôsob uvažovania – teda vníma sporenie ako dôležitú súčasť života. Ľudia, ktorí si k nemu nevytvorili pozitívny vzťah, síce často nastavia trvalý príkaz, ale po čase ho zrušia alebo úspory vyberú.

Vzdelávajte sa

Finančné vzdelávanie, bez ohľadu na to, či bolo povinné alebo dobrovoľné, zvyšuje pravdepodobnosť, Že ľudia budú mať sporiaci účet, pohotovostnú rezervu a budú si pravidelne odkladať peniaze. Okrem toho posilňuje sebakontrolu, ktorá má pozitívny vplyv na sporiace správanie. Platí pritom, že čím skôr sa ľudia začnú v oblasti financií vzdelávať, tým lepšie. Výskumy odporúčajú začať čo najskôr, ideálne už na strednej škole [5].

Záleží len na vás, či budete sledovať overené weby a podcasty, čítať knihy o financiách, alebo dáte prednosť online kurzom a vzdelávacím platformám, ako sú Seduo, Laba, Coursera, Udemy alebo Skillshare.

Plánujte nákupy potravin

Skvelým spôsobom, ako ušetriť peniaze v domácnosti, je plánovanie nákupu potravín. Jedlo totiž tvorí jednu z najväčších položiek v domácom rozpočte, a keď si dopredu rozvrhnete, čo budete počas týždňa variť, vyhnete sa impulzívnym nákupom aj zbytočnému plytvaniu.

Ideálne je prejsť si letáky so zľavovými akciami a podľa nich naplánovať jedálniček na celý týždeň. Varte väčšie množstvo porcií naraz, ušetríte tak čas aj energiu. Zvyšky je možné zamraziť alebo si ich dať na druhý deň na obed, namiesto toho, aby ste utrácali za jedlo v reštaurácii.

Dôležitú úlohu zohráva aj správne skladovanie. Mnoho potravín končí v koši len preto, že sa pokazí skôr, než ich stihnete spotrebovať. A pokiaľ chcete svoje úspory posunúť ešte ďalej, stavte na cashbacky, vernostné programy a zľavové aplikácie.

Obmedzte drobné výdavky a predplatné

Pokiaľ hľadáte cestu, ako rýchlo ušetriť peniaze, posvieťte si na drobné výdavky a predplatné. Káva cestou do práce, desiata z pekárne alebo tá aplikácia v telefóne, ktorú ste chceli už dávno zmazať – aj keď tieto položky vyzerajú ako maličkosti, spoločne môžu tvoriť tisíce korún mesačne. Skúste si na týždeň zapisovať všetky drobné výdavky a už po pár dňoch uvidíte, kde je možné ušetriť okamžite.

TIP: Pozrite sa tiež na článok „Koľko reálne stojí prevádzka auta?“, ktorý rozoberá všetky náklady – od spotreby až po servis, parkovanie či poplatky.

Čo keď potrebujete peniaze rýchlo?

Nie vždy ide všetko podľa plánu. Môže sa stať, že potrebujete peniaze okamžite – a sporiaci účet alebo finančná rezerva zatiaľ nestačí. V takejto situácii je dôležité hľadať riešenie, ktoré vás nedostane do dlhovej pasce a zároveň vám pomôže zachovať finančnú stabilitu.

Možností je napríklad dočasný výkup vozidla – služba, ktorá vám umožní získať peniaze spravidla do 24 hodín, bez nutnosti dokladať príjem alebo čistý register. Výhodou je tiež to, že sa nemusíte svojho auta vzdať – je len na vás, či vozidlo necháte zaparkované u poskytovateľa, alebo ho budete za vopred dohodnutý mesačný poplatok naďalej využívať.

Šetrenie nie je o tom, koľko zarábate. Je o tom, ako premýšľate o peniazoch a ako sa rozhodujete každý deň. Keď pochopíte, čo vám v sporení bráni, odhalíte aj cestu, ako ušetriť za rok viac ako za celý doterajší život.

• [1] Werf, M., Dijk, W., Wilderjans, T., & Dillen, L. (2019). Cesta k prasiatku: Dva behaviorálne zásahy na zvýšenie úspor. Sociálna psychológia v akcii. https://doi.org/10.1007/978-3-030-13788-5_13.
• [2] Robalino, J., Fishbane, A., Goldstein, D., & Hershfield, H. (2023). Sporenie na dôchodok: Test v reálnom svete, či videnie fotiek svojho budúceho ja povzbudzuje prispievanie. Behavioral Science & Policy, 9, 1 – 9. https://doi.org/10.1177/23794607231190607. 
• [3] Soman, D., & Zhao, M. (2011). Čím menej, tým lepšie: Počet cieľov a úsporné správanie. Journal of Marketing Research, 48, 944 – 957. https://doi.org/10.1509/jmr.10.0250.
• [4] Newmeyer, C., Warmath, D., O’Connor, G., & Wong, N. (2020). Je automatizácia sporenia užitočná pre úsporu tekutín? Závisí to od toho, či máte zvyk sporenia. Journal of Public Policy & Marketing, 40, 285 – 297. https://doi.org/10.1177/0743915620950216.
• [5] Augustin, L., & Martin, T. (2017). Je skoré vystavenie sa finančnému vzdelávaniu spojené s pozitívnym finančným správaním?